Las Fintech en América Latina ofrecen productos y servicios que dieron un giro de tuerca al sector financiero, ayudando al usuario en relación a la reducción de costos y la simplificación de procedimientos financieros complejos. Últimamente la cantidad de empresas que sintetizan el mundo financiero y el mundo tecnológico, en aras de favorecer la inclusión al mercado financiero y el acceso al sistema de créditos para pequeñas y medianas empresas, ha aumentado exponencialmente.

Un hecho fascinante es que, el fenómeno de las fintech no es nuevo. Es más, este tipo de empresas comenzaron a irradiarse por todo el mundo a raíz de la caída de los mercados financieros en el 2008. Tal y como puede leerse en un informe publicado por la CEPAL que puedes revisar acá:  los consumidores se han abierto a utilizar los servicios ofrecidos por las fintech. Es más, el índice global de adopción fintech del 2019, estableció que el 96% de los entrevistados conoce y al menos un servicio fintech;  el 75% de los entrevistados utiliza algún tipo de servicio ofrecido por una fintech relacionado con la transferencia de dinero y el 48% de los entrevistados es usuario de un servicio del ámbito de los seguros. escort antalya

En el caso particular de América Latina, el fenómeno de las fintech ha crecido de manera exponencial. La región ha sido copartícipe en la evolución de este tipo de emprendimientos, ya que, según datos aportados por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), para el 2018 habían 1.166 empresas de este tipo que ofrecen servicios relacionados con pagos, remesas, préstamos y gestión de finanzas.

Las cifras del 2018 representan un crecimiento del 66%  en comparación con las cifras del 2017. Para el 2019, el número de fintech en América Latina se duplicó. Pero, las estadísticas más increíbles son las del año 2020, ya que, según datos del portal web Digital Trend Media que puedes leer aquí , a nivel mundial fueron creadas más de 20 mil fintech, de las cuales, 1100 son de origen latinoamericano.

Desarrollo de las Fintech en América Latina

 

Si bien el crecimiento del número de fintech en América Latina no se equipara a las cifras que han presentado otras partes del mundo. La realidad es que, el sector en la región parece establecerse poco a poco con Brasil, Chile, México y Colombia a la cabeza.

Ahora bien,  los emprendimientos fintech –como mencionamos anteriormente- se centran en los segmentos relativos a pagos, remesas, préstamos y también, hay un sector que es bastante interesante y que poco a poco toma más espacio en el mundo de las empresas fintech, hablamos de la gestión de finanzas empresariales que constituye el 15% de los emprendimientos en la región.

En este sentido, el desarrollo de las fintech en América Latina responden a tres elementos importantes: por un lado, el uso masivo de dispositivos móviles que para el año 2017 alcanzó al 67% de la población. Otra de las razones que permitió el desarrollo y expansión del número de  fintechs en la región, se debe al alto índice de exclusión financiera que presenta el continente, sobre este tema hemos conversado en otros artículos, es una realidad apremiante ya que, según datos aportados por el Banco Mundial, el 45% de los adultos latinoamericanos no está bancarizado, lo que significa que no tienen una cuenta de banco. Y, el último elemento que hay que tener en cuenta para entender las condiciones o el contexto al que las fintechs han logrado responder, es el hecho de que la región presenta limitaciones serias en cuanto a las ofertas de crédito disponibles. En consecuencia, hay un segmento de la población que necesita opciones eficientes y económicas al que las fintech dan respuestas, como las pymes.

Ahora bien, en este contexto previamente descrito, las fintech han alcanzado un nivel de desarrollo en el que han encontrado un impulso importante, hablamos de un ecosistema que tiene todas las posibilidades de crecer.

Acorde a las presunciones del INCAE, es posible determinar que los emprendimientos con mayores posibilidades de crecimiento es la gestión de finanzas personales que, para el momento, ha generado más de 90 emprendimientos en la región. Esto es importante resaltarlo, ya que es un sector que busca ofrecerles a sus usuarios información y herramientas para gestionar de manera adecuada sus finanzas.

Un hecho interesante es que los países en los que se concentra la actividad económica de la región, son los países que llevan la delantera en cuanto a las StartUps Fintech, estos países son: Brasil, Colombia, México, Argentina, Chile y por último Perú. Para ponerlo en cifras, en estos países se concentra el 86% de los emprendimientos que han tomado fuerza en América Latina.

Pero acá es donde está el problema: aunque las fintech en América Latina han encontrado un espacio importante para maniobrar, es importante destacar que, el proceso de internacionalización de estas empresas es relativamente bajo. Al punto de que, apenas, el 32% de las empresas dedicadas a este sector ha expandido sus operaciones más allá de los límites geográficos de América Latina, generalmente en Estados Unidos y algunos países europeos.

En esta línea, solo el 37% de las fintech está en proceso de crecimiento, el 27% de estas empresas tiene los elementos necesarios para empezar a competir y, solo el 20% de las empresas registradas en América Latina están iniciando operaciones y de este total, solo el 17% ya tiene un producto en el mercado.  Además, es necesario señalar la tasa de cierre de las fintech en la región es del 12%.

En un informe publicado por KoreFusion que puedes revisar acá, en el cual revisaron más de 1.100 fintechs ubicadas en Argentina, Chile, Brasil y Chile. Encontraron que, las fintech en América Latina han recaudado más de 8.000 millones de dólares. Pero,  apenas el fenómeno está tomando cuerpo si comparamos las cifras con el resto del mundo y tenemos en cuenta, el alto índice de fallo o cierre en América Latina.

¿Cuáles son los retos de las Fintech en América Latina?

 

En el informe realizado por KoreFusion, señalan que la permanencia de las fintech en el tiempo está en alcanzar el punto de madurez que les permita establecer alianzas estratégicas que les permita encontrar mayores fuentes de financiamiento para conseguir sus objetivos.

Ya que los mayores desafíos a las que se enfrentan las fintech en América Latina son: lanzar el producto al mercado y acceso a las diferentes fuentes de financiamiento disponibles para el sector.

En resumen, América Latina se perfila como el espacio ideal para el desarrollo de las fintech. Sin embargo, hemos establecido que la proliferación de este tipo de empresas puede ser una puerta que nos permita superar las desigualdades  sociales en el continente, lo que incidiría en la reducción de pobreza y el desarrollo socio-económico de la región.