Una de las enseñanzas que nos dejó el 2020 con la irrupción del Coronavirus, es que no hay nada seguro y las cosas pueden cambiar –literalmente- de un día para otro. Lo único que podemos controlar es nuestra forma de responder frente a las situaciones complicadas y la manera en la que administramos nuestras finanzas. En este sentido, en este post queremos enfocarnos en resaltar la importancia de la educación financiera para administrar nuestros recursos de manera eficiente.

Al fin y al cabo, en el manejo de nuestras finanzas personales radica la posibilidad de superar las tormentas económicas, llevar a cabo nuestras metas y mantener nuestra estabilidad económica. Este es un tema importante que aún no tiene el protagonismo que merece pero, con algunos conocimientos extras en el área de las finanzas seremos capaces de gestionar estos aspectos de  nuestro futuro.

Empezando con que  las fintech han sido actores que se han perfilado como difusoras de la importancia de educar a los usuarios en materia de finanzas. Por eso, aquí en Quickex entendemos que el éxito de las decisiones relativas a la gestión y administración de tu patrimonio parte de la educación financiera.

En consecuencia, te vamos a dar algunas claves de la educación financiera que puedes aplicar desde ahora. Son pasos sencillos que puedes incorporar en tu rutina de manera eficiente.  

Claves de la educación financiera

En un informe publicado en el 2013, por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) y la Red Internacional de Educación Financiera (INFE) que puedes revisar acá. (https://www.oecd.org/daf/fin/financial-education/OECD_CAF_Financial_Education_Latin_AmericaES.pdf), Se puede confirmar que el continente latinoamericano posee pocos conocimientos en materia de educación financiera. Por eso, señala que para ese momento, las economías en América Latina y el Caribe experimentaron un crecimiento sostenido que se apoyaba en el auge de las clases medias. En el informe agregan que, a pesar de esto, los niveles de pobreza y desigualdad son altos y en gran parte se debe, a la exclusión de la población urbana y rural del sistema financiero.

Es por esto que advierten la importancia de la educación financiera como una herramienta para garantizar el aprovechamiento de los mercados financieros y así, complementar el proceso de inclusión financiera de la población. Estas serían medidas claves para lograr la reducción de los índices de pobreza y desigualdad de la región. Ya que, esta problemática  mencionada puede ser una piedra de tranca para el desarrollo económico del continente.

Por todo esto, vamos a dar las nueve claves de la educación financiera que puedes aplicar con tus finanzas personales:

  • Lo primero que debes hacer es establecer metas claras y realistas. Así será mucho más sencillo establecer la estrategia financiera para lograrlas. Esto significa una administración de tus entradas de dinero organizada para cumplir con esas metas establecidas por ti.
  • Gasta acorde a tus ingresos totales. Sí, todos soñamos con gastar y gastar sin necesidad de preocuparnos por lo que queda en la cuenta. Pero, para alcanzar tus sueños y manejar unas finanzas en verde, es importante no gastar más allá de tus posibilidades. En esto de mantener tus gastos en los límites de tus posibilidades, debes aprender a realizar presupuestos y establecer estrategias para cumplirlos. Así podrás estudiar de manera clara la forma de repartir tus entradas para sacarles provecho.
  • Para elaborar tu presupuesto, solo debes identificar tus ingresos y egresos. Esto significa identificar tus pagos regulares y tus pagos excepcionales para mantener una estructura realista del manejo de tus
  • Estudia de manera detallada todo lo relacionado con los impuestos que debes pagar en el país que resides. Debes conocer de manera detallada la fiscalidad de tu país, incluyendo las deducciones.
  • Apóyate con la tecnología. En la actualidad puedes encontrar apps y blogs especializados en finanzas personales. Así podrás entender todo lo que debes saber en cuanto a créditos, préstamos, rentas y demás términos relacionados, lo que será de gran ayuda a la hora de empezar tu propio negocio.
  • Si has recibido una cantidad de dinero que no esperabas, ponla a trabajar.
  • Para poner ese dinero a trabajar debes buscar asesoría, analiza todos los detalles y los niveles de riesgo que representa esa inversión.
  • Ahorra para tu jubilación.

 

Con estas pequeñas claves podrás incorporar algunas nociones de la educación financiera a tu presupuesto para lograr tus metas a largo plazo. La importancia de educación financiera radica en el hecho que podrás tomar decisiones inteligentes y sacar el mayor provecho a tus finanzas personales.

Las Fintech y la educación financiera

El fenómeno de las fintech han resultado útiles para incrementar la eficiencia en el manejo de los ahorros e inversiones de los usuarios a nivel mundial.  Pero esto no es todo, han logrado utilizar tecnología como una estrategia para abrir el mercado financiero a la población que ha sido excluida por los medios tradicionales.

Sin embargo, las  fintech  han sido determinantes para fomentar el acercamiento de sus clientes a la educación financiera. Recordemos que este tipo de empresas nace con el objetivo de fusionar el factor tecnológico y el financiero para crear herramientas que permitan que los clientes puedan manejar sus recursos materiales de manera eficiente, acorde a sus objetivos y necesidades particulares.

Gracias a estos factores, las fintech se perfilan como nuevos actores que acercan el mundo de las finanzas a los usuarios. Pero, además, lograr incentivar e impulsar el acercamiento a la educación financiera.

Las fintech impulsan el conocimiento financiero de manera expedita y sencilla a través de la aplicación de las nuevas tecnologías a las finanzas personales acercando a los consumidores a sus productos y servicios, a través de aplicaciones con una interfaz amigable con el usuario.  Por eso, te recomendamos que te apoyes en las aplicaciones disponibles para la administración de tus finanzas.

Hay que mencionar que las empresas financieras han logrado manejar la desconfianza del usuario en relación a los nuevos productos financieros y transformarla en interés. Los clientes solo necesitan un teléfono inteligente o una computadora para aprovechar este sistema que busca incluirlos en el mercado financiero. Lo que incide directamente en la democratización del mundo de las finanzas, un ejemplo de esto es como las fintech han logrado establecer una estructura tecnológica que permite automatizar las gestiones financieras de las poblaciones rurales.

Todo esto es posible gracias a la apertura que se ha registrado en los últimos años hacia la educación financiera, determinado por el papel que este tipo de empresa cumple en relación a la democratización del mundo de las finanzas. Ya que, si bien la banca tradicional cuenta con servicios que automatizan todo lo relacionado con pagos, transferencias y otras herramientas similares, este tipo de empresas ofrecen una mayor variedad de servicios que van desde cuentas de ahorro hasta asesorías personalizadas.

Cosa que es realmente increíble, pues las fintech han logrado atraer clientes con capitales reducidos. Esto ha generado un renovado interés en las ofertas y alternativas que la tecnología ofrece para canalizar las diferentes estrategias disponibles a nivel de ahorro e inversiones. En resumen, las fintech han abierto las puertas del mundo financiero de par en par.